Swift Nedir? Swift Ücreti Ne Kadar? | Banka Swift Kodları

Swift işlemleri hakkında yatırımcıların merak ettiği birçok konu olduğunu görüyorum. Yatırımcılara bilgi vermek amacıyla swift nedir ve banka swift kodları nelerdir anlatmak istiyorum. Çünkü swift, birçok kişinin kullandığı ve kullanmak zorunda olduğu bir işlemdir. Nasıl yapılacağı bilinirse, işlemler çok daha kolay hale gelebilir.

Yazımda sizlere bilgi verirken swift ücreti nedir ve swift kodu nedir gibi konulara da değineceğim. Öyleyse gelin swift nedir detaylı olarak bakalım.

Swift Nedir?

swift nedir

Bankalar arasında para transferini yapmak üzere kurulmuş bir sistemdir. Bu sistemde bulunan bankalar farklı ülkelerdedir. Birinden birine para aktarılırken swift işlemi kullanılır.

SWIFT açılımı, ‘’ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication’’ şeklindedir. Türkçesi ise ‘’ Bankalar Arası Global Finansal İletişim Organizasyonu’’ olarak ifade edilir.

Her ülkede farklı bankalar bulunmaktadır. İnsanlar bu bankalar arasında para transferi gerçekleştirmektedirler. Siz de yurtdışına para göndermek ya da yurtdışından para almak için swift işlemini kullanabilirsiniz.

Swift, para transfer işlemlerini güvenli hale getirmek için kurulmuş bir sistemdir. Sistem sayesinde para transferleri daha düzenli ve bir standarda bağlamış haldedir. Sistemin kuruluşuna baktığımızda, 1973 yılında Brüksel’de kurularak daha sonra yayıldığını görüyoruz. Yayılma öyle ki günümüzde 200’ün üzerindeki ülkede bankalar tarafından kullanılıyor.

Birçok ülkede bulunmasının avantajı, aynı sistemi kullanarak birçok ülkedeki bankaya para göndermenin kolaylaşmasıdır. Çok uğraştırıcı olmaması da sistematik olarak çalıştığını göstermektedir.

Siz de sizin ülkenizin dışındaki bir bankaya para transferi yapmak istediğinizde, bu sistemi kullanacaksınız. Elbette günümüzde swiftin haricinde birçok yöntem bulunuyor ancak swift, bankalar aracılığıyla gerçekleştiği için çok tercih ediliyor.

Wise İle Para Transferi

Swift haricinde kullanılabilecek para gönderme alternatifleri arasında en çok kullanılan yöntem Wise olarak karşımıza çıkıyor. İnsanlar Swift ile yaptıkları para transferlerinin uzun sürmesinden ve araya giren bankanın olması nedeniyle yüksek komisyon ücretlerinin oluşmasından çok şikayetçi. Bunun önüne geçebilmek adına da Wise gibi para gönderme hizmetlerine olan talep giderek artıyor.

2011’den bu yana var olan Wise önceleri Transferwise olarak hizmet veriyordu. Günümüzde 10 milyondan fazla kişi para transferi için Wise kullanmayı tercih ediyor. Bundaki en önemli sebep ise para transferlerinin çok hızlı bir şekilde gerçekleşmesi. Ayrıca bankalara göre daha düşük komisyon ödemesi ile para gönderim imkanı sağlanıyor.

Bir Wise hesabıyla yurt dışına para gönderebilir, diğer para birimlerinde ödeme alabilir hatta Wise Mastercard ile yurt dışında ödeme yapabilirsiniz. Bunun için yapmanız gereken bir Wise hesabı açmak. Size verdiğim link üzerinden hesabınızı açabilirsiniz.

Swift Sistemi Nasıl Çalışır?

Swift işlemi yapıldığında gönderici, bankasına gönderim emri verir ve banka işlemlere başlar. Ancak eft işleminde olduğu gibi banka, direkt olarak alıcı bankayla iletişime geçmez. İşlemin gerçekleşmesi için bir aracı bankaya ihtiyaç vardır.

Gönderici banka, aracı bankaya parayı iletir ve aracı banka da alıcı bankaya parayı teslim eder. Tabi ki aralarında anlaşma olan bankalar da bulunabilmektedir. Bu durumda gönderici banka, alıcı bankaya araya aracı sokmadan direkt olarak parayı gönderebilir. Eğer böyle bir durum varsa, yatırımcılar açısından çok avantajlıdır. Ancak genel olarak aracı banka yardımıyla swift işlemleri gerçekleşir.

Aracı banka nedeniyle swift işlemleri eftye göre daha uzun sürer. Bildiğiniz üzere eft işlemleri, mesai saatleri içerisinde 5-10 dakikada gerçekleşirken, mesai saatleri dışında yapılan transferlerde diğer iş gününü bekliyor. Tabi günümüzde FAST adı verilen bir sistem yaratıldı ve 1000 TL’ye kadar olan işlemler banka farketmeksizin anında gerçekleşiyor.

Swift Ücretleri Ne Kadar?

Swift işlemi yaparken swift ücreti ödeyeceğinizi de unutmamalısınız. Birçok kişi ne kadar ödeyeceğini merak etmektedir. Ancak baştan söylemeliyim ki belirli bir ücret bulunmamaktadır. Her bankada ve her işlemde ücret değişkenlik gösterebilmektedir.

Bankalar genellikle gönderilecek para miktarına göre ücret belirlemektedir. Onun için transfer yapmadan önce bankanızdan bilgi almanızda yarar var.

Ayrıca swift işleminde aracı bankalar bulunmaktadır ve aracı bankaların aldığı komisyonlar da değişkenlik gösterebilmektedir. Bu nedenle aynı hesaba, aynı miktarda para gönderdiğinizde bile aracı bankanın değişebilmesi nedeniyle swift ücreti farklılık gösterebilir.

En İyi 6 Forex Şirket Puanım
1. Olive Markets
(Türkçe Destek)
4.9
2. FXPro 4.7
3. XM 4.6
4. FXTM 4.5
5. XTrade 4.4
6. İdealFX 4.4

Swift işlemini sıklıkla yapanlar, bankalarda teklif alabiliyor. Teklife göre swift ücretlerinde düzenleme yapılarak düşürülebiliyor. Ayrıca anlaşmalı bankalar arasındaki transferler hem daha hızlı gerçekleşiyor hem de düşük maliyetli oluyor.

Dediğim gibi işlem yapmadan önce bankanızdan bilgi almanız çok daha faydalı olacaktır.

Swift İşlemi Ne Kadar Sürer?

Swift işlemleri genel olarak 1-2 iş günü içerisinde gerçekleşmektedir. Bazı işlemlerin gün içerisinde gerçekleştiğine şahit olduğumuz gibi bazı işlemlerinde 3-5 iş günü sürdüğüne şahit olabiliriz.

Her swift işleminde işlem süresi farklı olabilmekte. Çünkü her yapılan işlemde, araya bir aracı banka girmekte ve onun işlem yapmasına göre süre değişebilmektedir. Günümüzde genel olarak 1-2 iş günü içerisinde gerçekleşmektedir.

Aracı bankaların işi uzatması nedeniyle swift işlemlerinin daha uzun sürdüğünü görebiliriz. Bazen 3-5 günü bazen de 10 günü bulan transfer işlemleri vardır. Buradaki gecikmenin aracı bankalardan kaynaklandığını dile getirmek istiyorum. Gönderici ve alıcı bankalar işlemleri genelde anında yapmaktadır. Ancak aracı bankalar işlem sıklığına göre süreyi uzatabilmektedir.

Tabi ki kullanıcıların yanlış emirler vermesinin de etkisiyle işlemler uzayabilir. Bu nedenle swift nasıl yapılır öğrenilmelidir. Ben de sizlere bu konuda detaylı bilgi vermek istiyorum.

Swift Nasıl Yapılır?

SWIFT; yurtdışındaki bir bankaya para göndermek veya yurtdışındaki bir bankadan para almak için yapılır. Bunun için yatırımcılar öncelikle döviz hesabı açmalıdır. Dolar ya da Euro gibi döviz hesabı olması bu işlem için yeterlidir. Çünkü işlemler dövizler üzerinden yapılmaktadır.

Döviz hesabınız yoksa, internet bankacılığı ya da mobil bankacılık üzerinden kısa sürede bu hesapları açabilirsiniz. Günümüzde artık birçok banka, internet üzerinden hesap açılışına imkan sağlamaktadır.

Swift yaparken, elinizde para göndereceğiniz kişinin IBAN adresi, isim soyismi ve swift kodu olmalıdır. Tabi ki hangi kura göre para yollayacağınızı da bilerek ona göre hesabınızı hazır bekletmelisiniz.

İnternet bankacılığı, mobil bankacılık ya da şube bankacılığı yöntemlerinden birini seçerek karşı tarafın bilgilerini girerek parayı yollayabilirsiniz. Para alacağınız zaman da karşınızdaki kişiye bilgilerinizi eksiksiz vermeniz gerekecektir.

Burada bilinmesi gereken en önemli nokta, swift kodu. Swift kodu, swift işlemlerinde zorunludur. Bu nedenle neyi ifade ettiğini ve ne işe yaradığını öğrenmelisiniz.

Swift Kodu Nedir?

Swift işlemini gerçekleştirebilmek için kullanılan koddur. Her ülkedeki her bankaya özel olarak tanımlanır ve o bankanın bir nevi kimliği gibidir. Zaten BIC adı da verilmektedir. Açılımı, ‘’Bank Identifer Codes’’ şeklindedir. Swift işlemi yaparken mutlaka swift kodunu öğrenmelisiniz.

BIC kodu, genel olarak 8 veya 11 haneden oluşmaktadır. Bu kodun içerisinde bulunan hanelerde bankayı tanımlayan ibareler bulunmaktadır. Şimdi gelin swift kodunun haneleri ne anlama geliyor bakalım.

  • swift kodu nedirKoddaki ilk 4 hane banka kodunu temsil etmektedir
  • Sıradaki 2 hane ISO ülke kodunu temsil eder
  • Sıradaki 2 hane yerel koddur (Bazen 3 hane olabilir)
  • Son 3 hane şube kodunu temsil eder

Transfer yaparken bankaların swift kodlarını öğrenerek işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz. Yani sadece IBAN ya da hesap numarası ile swift işlemi gerçekleştirilmez. Sizlere kolaylık olsun diye Türkiye’deki bankaların swift kodları neler göstermek istiyorum.

Banka Swift Kodları Listesi

Banka Adı Swift Kodu
Türkiye Garanti Bankası Swift Kodu TGBATRIS
Akbank Swift Kodu AKBKTRIS
Türkiye İş Bankası Swift Kodu ISBKTRIS
ING Bank Swift Kodu  INGBTRIS
Ziraat Bankası Swift Kodu TCZBTR2A
Halk Bankası Swift Kodu TRHBTR2A
Türkiye Finans Swift Kodu AFKBTRIS
VakıfBank Swift Kodu TVBATR2A
Abank Swift Kodu ALFBTRIS
AnadoluBank Swift Kodu ANDLTRIS
ŞekerBank Swift Kodu SEKETR2A
Albaraka Swift Kodu BTFHTRIS
Odeabank Swift Kodu ODEATRIS
TEB (Türk Ekonomi Bankası) Swift Kodu TEBUTRIS
Kuveyt Türk Swift Kodu KTEFTRIS
Yapı Kredi Swift Kodu YAPITRISFEX
Burgan Bank Swift Kodu TEKFTRIS
CitiBank Swift Kodu CITITRIX
Denizbank Swift Kodu DENITRIS
Eurobank Tekfen Swift Kodu TEKFTRIS
Fibabanka Swift Kodu FBHLTRISXXX
Finansbank Swift Kodu FNNBTRIS
HSBC Swift Kodu HSBCTRIX
ING Bank Swift Kodu INGBTRIS
Turkland Bank Swift Kodu TBNKTRIS
Bank Mellat Swift Kodu BKMTTRIS
Habib Bank Swift Kodu HABBTRIS
JPMorgan Bank Swift Kodu CHASTRIS
Société Générale Swift Kodu SOGETRIS
The Royal Bank Of Scotland Swift Kodu ABNATRIS
Tekstil Bank Swift Kodu TEKBTRIS
WestLB AG Swift Kodu WELATRIS
Türk Eximbank Swift Kodu TIKBTR2A
Aktif Yatırım Bankası Swift Kodu CAYTTRIS
Diler Yatırım Bankası Swift Kodu DYAKTRIS
GSD Yatırım Bankası Swift Kodu GSDBTRIS
Nurol Bank Swift Kodu NUROTRIS
Türkiye Sınai Kalkınma Bankası Swift Kodu TSKBTRIS
Bank Pozitif Swift Kodu BPTRTRIS
Credit Agricole Yatırm Bankası Swift Kodu BSUITRIS
Merrill Lynch Yatırım Bank Swift Kodu MLMBIE2XIST
Taib Yatırım Bank Swift Kodu TAIBTRIS
Adabank Swift Kodu ADABTRIS
Turkish Bank Swift Kodu TUBATRIS
Arap Türk Bankası Swift Kodu ATUBTRIS
Deutsche Bank Swift Kodu BKTRTRIS
Türkiye Kalkınma Bankası Swift Kodu TKBNTR2A
TakasBank Swift Kodu TVABTRIS
Emlak Bank Swift Kodu EMLATRISXXX
Merrill Lynch Swift Kodu MEYYTRISXXX
Intesa Sanpaolo Swift Kodu BCITTRIS
Birleşik Fon Bankası Swift Kodu BAYDTRIS
MUFG Bank Swift Kodu BOTKTRIS
Rabobank Swift Kodu RABOTRIS

 

Swift nedir ve nasıl yapılır öğrendik. Swift işlemi yapmak istediğinizde, bankanızla iletişime geçerek ücretleri öğrendikten sonra işleminize başlayabilirsiniz.

3 yıl Ziraat Bankası’nda, 7 yılı aşkın bir süre de İş Yatırım’da çalıştım. Son 1 yıldır ise freelance yatırım danışmanlığı yapıyorum. Sizler de finansal piyasalar hakkında bilgi edinmek isterseniz blogumda yer alan şirket incelemeleri ve finans yazılarımı okuyabilirsiniz.

CEVAP VER

Please enter your comment!
Please enter your name here